Eraisiku laen ehk laen eraisikult eraisikule on laen, mis võimaldab eraisikul taotleda laenu teiselt eraisikult. See aitab laenutaotlejal saada vajalik summa kiiresti ning selle saamiseks ei pea taotleja nõustuma panga tingimustega ja intressimääradega.
Eraisiku Laenu Nõuded ja Tingimused
Nõuded taotlejale:
- Vähemalt 18-aastane
- Eesti kodakondsus või Eestis püsiv elamisluba
- Püsivalt stabiilne sissetulek ja töökoht
- Piisavad säästud laenu tagasimaksmiseks
- Kehtiv isikutõend ja pangakonto
- Pigem positiivne krediidiajalugu
- Kehtiv e-mail ja telefoninumber
Laenu tingimused:
- Taotleja teeb tagasimakseid õigeaegselt, kindlaks tähtajaks
- Taotleja loeb läbi kõik laenuandja tingimused
- Taotleja on kohustatud maksma intressi
- Taotleja esitab kehtivad isikutõendid
- Taotleja esitab sissetuleku ja töökoha tõendid
- Taotleja peab läbima krediidikontrolli
Eraisiku Laenu Taotlemine
Esimene etapp: laenuandja leidmine
Eraisiku laenu taotlemiseks tuleb esiteks leida sobiv laenuandja, ning selleks tuleb interneti teel uurida erinevaid laenupakkumisi. Kõige tähtsam on järgida laenuandjate poolt pakutud intressimäärasid ja laenutingimusi, ning leida nende seast kõige soodsam pakkumine.
Teine etapp: laenutaotluse täitmine
Kui sobiv laenuandja on leitud ning soodsaim laenupakkumine on valitud, tuleb ka veebi teel täita laenutaotluse vorm. Taotluses tuleb taotlejal ära märkida oma isiklikud andmed nagu nimi, vanus, telefoninumber, e-mail, elukoha aadress, ja sissetulek.
Kolmas etapp: taustakontroll ja dokumentide esitamine
Kui laenutaotlus on edukalt laenuandjale esitatud, nõuab ka laenuandja erinevaid dokumente, mis tõendavad taotleja krediidiskoori, makseajalugu, ja maksevõimet. Kui kõik teie poolt esitatud dokumendid on ajakohased ning korrektsed, annab laenuandja teile teada kas ta tahab laenulepingut sõlmida.
Vajalikud dokumendid on: isikutõend (pass, ID-kaart, juhiluba), tööleping või palgatõend, pangakonto väljavõte (sissetulekud ja väljaminekud), tuludeklaratsioon, makseajalugu, ja krediidireitingu raport.
Neljas etapp: laenulepingu sõlmimine
Kui laenutaotlus on laenuandja poolt heakskiidetud, sõlmitakse laenutaotlejaga laenuleping. Lepingus on kirjas kõik laenu tingimused, taotleja kohustused, intressimäärad, tagasimakse tähtajad, ja lisakulud. Kui leping on sõmitud ja allkiri on antud, väljastatakse taotlejale eraisiku laen.
Eraisiku Laenu Tagasimaksed
Eraisiku laenu tagastamiseks tuleb teha tagasimakseid vastavalt laenulepingus paika pandud maksegraafikule. Tagasimakseid tuleb teha õigeaegselt, et vältida maksehäireid. Kui laenu tagastamine osutub raskeks ning taotleja ei suuda enam laenu tagasi maksta, tuleb laenuandjaga ühendust võtta ning leida lahendus. Samuti on võimalik saada maksepuhkust või maksta laenu enneaegselt, aga see oleneb laenuandjast.
Igakuised Osamaksed
Enamus taotlejaid soovib eraisiku laenu tagasi maksta igakuiste osamaksetega, mis sisaldavad nii intressimäära (laenu võtmise tasu), kui ka laenu põhiosa. Selline laenu tagastamise viis on eriti kasulik, sest tagasimakse graafikut on tavaliselt lihtne järgida ja alati on võimalik korraldada ka automaatmakseid.
Ühekordne Makse
Mõned taotlejad soovivad eraisiku laenu maksta tagasi ühekordse maksega, ning see tähendab seda, et laen makstakse kogusummas üheks tähtajaks. Selline laenu tagastamise viis on mugav nendele, kes ei soovi iga kuu laenuga seoses makseid teha. Kuid nii võib laenu tagastamine osutuda keeruliseks, sest taotleja unustab laenu tagastada õigeks tähtajaks.
Kaasnevad Tasud
Eraisiku laenu puhul võivad kaasneda ka lisatasud nagu näiteks lepingusõlmimise tasu või notaritasu. Intressimäärad jäävad tavaliselt 4% kuni 20% vahemikku ja need sõltuvad taotlevast laenusummast ja taotleja maksevõimest. Kuid sellise laenuga kaasnevad tasud sõltuvad täiesti valitud laenuandjast.
Eraisiku laenu tagasimakseid saab teha: sularahaga, automaatmaksega, panga ülekandega, krediitkaardiga, maksekaardiga, mobiilmaksega, ja pangalingiga.
Taotleja Õigused ja Kohustused
Laenu võtmine nõuab vastutustundlikku käitumist ja arusaadavust oma õigustest ja kohustustest. Eraisiku laenu taotlemisel on taotlejal mitmed kohustused ja õigused, ning siin saate ka selgitust nende kohta.
Eraisiku laenu taotleja õigused:
- Taotlejal on õigus saada täielikku ja selgesti arusaadavat teavet laenutingimuste kohta. See hõlmab intressimäärasid, tagasimakse tähtaegu ja võimalikke lisatasusid.
- Taotlejal on õigus taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest, ilma konkreetse põhjuseta.
- Taotlejal on õigus saada teavet oma laenujäägi kohta, sealhulgas nii intresside ja tasude kohta.
- Taotlejal on õigus teha täiendavaid tagasimakseid või ennetähtaegseid tagasimakseid, et vähendada laenujääki ja intresside kogukulu.
- Taotlejal on õigus nõuda laenuandjalt selgitust ja abi, kui laenu tagasimaksmisega tekivad probleemid.
Eraisiku laenu taotleja kohustused:
- Taotlejal on kohustus tagastada laen kokkulepitud tähtajaks koos intresside ja tasudega.
- Taotlejal on kohustus teavitada laenuandjat oma finantsolukorra muutusest, mis võib mõjutada laenu tagasimaksmist.
- Taotlejal on kohustus hoida laenuandjat kursis oma kontaktandmetega ja vastata tema päringutele.
- Taotlejal on kohustus võtta laenu summas, mida ta suudab ka tagasi maksta.
- Taotlejal on kohustus järgida laenulepingus kokkulepitud tingimusi ja tähtaegu.
Eraisiku Laenu Eelised ja Riskid
Eelised:
- Kiire taotlemise protsess
- Madalam intress
- Ei ole vaja tagatist
- Võimalik taotleda väiksemaid summasid
Riskid:
- Lühem tagasimakse periood
- Võivad tekkida suuremad võlgnevused või kulud
Eraisiku Laenu Pakkumised
Bondora
Intressimäär: alates 8.55%
Taotletav laenusumma: 100 € – 10 000 €
Laenuperiood: 3 kuud kuni 5 aastat
Kreditex
Intressimäär: individuaalne
Taotletav laenusumma: 5 000 € – 500 000 €
Laenuperiood: 6 kuud kuni 15 aastat
Kreditum
Intressimäär: 7.9%
Taotletav laenusumma: 100 € – 25 000 €
Laenuperiood: 3 kuud kuni 7 aastat
Korduma Kippuvad Küsimused
Enne eraisiku laenu võtmist, on kasulik endale selgeks teha, kas sellise laenu võtmine on ikkagist mõistlik või vajalik. Siit leiad vastused ka kõige populaarsematele küsimustele!
Kas eraisiku laenuks peab sissemaksu maksma?
Jah, enamik juhtudel nõuavad eraisiku laenuandjad laenu taotlemisel sissemaksu. Selle suurus sõltub aga täiesti taotletavast laenusummast ja laenuandjast. Sissemakse tegemine on tähtis, sest see näitab laenuandjale, et laenutaotleja suudab laenu tagasi maksta.
Kas eraisiku laenu tagasimakseid saab teha enne tähtaega?
Jah, eraisiku laenu saab tagastada enne tähtaega, kuid selleks tuleb ühendust võtta oma laenuandjaga ning kaaluda läbi kõik võimalused. Samuti tuleks välja uurida, kas sellise muudatusega võivad ilmneda ka lisakulud. Laenu enneaegselt tagasimaksmisel on võimalik vähendada intresside kogusummat ning lühendada laenu lõpptähtaega, nii et see võib olla päris kasulik.
Kas eraisiku laenu saamiseks on vaja krediitkaarti?
Eraisiku laenu taotlemiseks ei ole vaja krediitkaarti, kuid see võib kiirendada ning aidata laenu saamist. Krediitkaart tõestab taotleja maksevõimet ning krediidiskoori, nii et paljud laenuandjad soovivad krediitkaardi olemasolu.
Kas eraisiku laenu taotlemisel võib teha erandeid?
Eraisiku laenu taotlemisel on võimalik teha erandeid kui teil on näiteks positiivne krediidiajalugu kuid madal sissetulek. Kõik sõltub laenuandja riskihinnangust ning taotleja usaldusväärsusest. On võimalik saada laenu näiteks madalama intressimääraga või muuta laenu pikkust ja tagasimakse meetodit. Kui teil pole varasemalt mingeid probleeme tekkinud maksetega, võib ka laenuandja olla paindlikum.
Kas eraisiku laenu saamiseks on vaja tagatist?
Eraisiku laenu saamiseks ei ole alati vaja tagatist, aga kui laenutaotlejal puudub piisav makseajalugu või maksevõime, võidakse tagatise olemasolu nõuda. Tagatis annab laenuandjale turvatunde, kui ta pole kindel et taotleja suudab laenu tagasi maksta. Nii vähendab laenuandja laenu väljastamisega kaasnevat riski ning teab, et saab laenu koguväärtuses mingil moel tagasi.
Leave a Reply