Laenutüüp · Laen eraisikule
Laen eraisikule
Laen eraisikule tähendab tagatiseta tarbimislaenu füüsilisele isikule — raha annab litsentseeritud krediidiandja, mitte ettevõte ega teine eraisik. Selgitame, kes eraisikutele laenu annavad, millistel tingimustel ning kuidas Kiireväikelaeni võrdluses leida soodsaim eralaen ilma tagatiseta.
Summa
Tähtaeg
Võrdluses osalevad
Laen eraisikule numbrites
Tagatiseta
käendajat ega panti ei nõuta
500–15 000 €
tüüpiline summavahemik eraisikule
2–72 kuud
levinud tagasimakse tähtaeg
0 €
võrdluse hind kasutajale
Mis on laen eraisikule
Tagatiseta laen füüsilisele isikule — mida see tähendab
Laen eraisikule ehk laen füüsilisele isikule on tarbimislaen, mille litsentseeritud krediidiandja annab eraisikust taotlejale isiklikeks kuludeks — mitte ettevõtte tegevuseks. Erinevalt ärilaenust (firma laen) hinnatakse siin sinu isiklikku sissetulekut ja krediidivõimelisust, mitte ettevõtte käivet. Enamik eralaene on tagatiseta: pole vaja panti ega käendajat, laenuotsus tugineb sinu maksevõimele. NB! «Laen eraisikule» ei ole sama, mis «laen eraisikult» — viimane tähendab vastupidist suunda, kus raha annab teine eraisik (P2P).
Antakse füüsilisele isikule
Laenusaaja on eraisik ja raha kasutatakse isiklikeks kuludeks, mitte äritegevuseks — see eristab eralaenu ärilaenust.
Tavaliselt tagatiseta
Käendajat ega panti ei nõuta; otsus põhineb sinu sissetulekul ja krediidiajalool.
Raha annab litsentseeritud laenuandja
Erinevalt P2P-laenust («laen eraisikult») rahastab laenu krediidiandja, kes on Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Laen eraisikule
Tagatiseta tarbimislaen, mille litsentseeritud krediidiandja annab eraisikust taotlejale isiklikeks kuludeks. Otsus põhineb taotleja sissetulekul ja krediidivõimelisusel, mitte tagatisel.
Enne kui eraisikuna laenad
8+
võrreldavat laenuandjat
100%
läbipaistvad tingimused
0 €
võrdluse hind
3 min
keskmine võrdlusaeg
Kes eraisikutele laenu annavad?
Eraisikutele annavad tagatiseta laenu litsentseeritud krediidiandjad ja pangad; Kiireväikelaen koondab nende avalikud tingimused ühte võrdlusse.
Kas laen eraisikule on tagatiseta?
Enamik eralaene on tagatiseta — käendajat ega panti ei nõuta. Suurema summa või pikema tähtaja korral võib laenuandja siiski küsida lisatagatist.
Kas võrdlus on tasuta?
Jah, pakkumiste võrdlemine on kasutajale alati tasuta ega too kaasa kohustusi.
Kuvatud tingimused on illustratiivsed ja võivad muutuda — täpsed tingimused kontrolli otse laenuandjalt.
Kuidas eraisikuna laenu saada
Neli sammu tagatiseta eralaenu võrdlemisest lepinguni.
1
Sisesta summa ja tähtaeg
Vali soovitud laenusumma ja tähtaeg — eralaen jääb tüüpiliselt 500–15 000 € vahele.
2
Võrdle laenuandjate tingimusi
Kõrvuta litsentseeritud krediidiandjate intress, KKM ja tähtaeg samas vaates.
3
Vaata kogukulu ja kuumakset
Kontrolli, kui palju maksad kokku tagasi ja kuidas krediidivõimelisus intressi mõjutab.
4
Esita taotlus laenuandjale
Suundu valitud laenuandja lehele, kus isik tuvastatakse ja leping sõlmitakse digitaalselt.
Kellele laen eraisikule sobib
Sobib hästi
Oled eraisik, vajad tagatiseta laenu isiklikuks kuluks ja sul on regulaarne tõendatav sissetulek.
- Kodutehnika, remondi või ostu rahastamine
- Kallima kiirlaenu refinantseerimine soodsama eralaenuga
- Selge tagasimakseplaaniga ühekordne väljaminek
Kaalu hoolikalt
Eralaen võib sobida, kuid enne tasub võrrelda mitme laenuandja KKM-i ja arvutada kogukulu läbi.
- Suurem summa pikema tähtajaga
- Mitme jooksva kohustuse kõrvale uue laenu võtmine
Kaalu alternatiive
Kui raha on vaja ettevõtte tarbeks, ei ole eralaen õige valik — selleks on ärilaen (firma laen). Samuti tuleks vältida laenu ilma lepinguta.
- Raha ettevõtte käibe või investeeringu jaoks
- Pakkumine, mis nõuab ettemaksu enne raha kättesaamist
Laen eraisikule — kalkulaator
Näidisintress: 11.9%
Ligikaudne kuumakse
99 € / kuumakse
Arvutus on illustratiivne ega ole laenupakkumine ega garantii — eralaenu tegelik intress sõltub sinu krediidivõimelisusest ja laenuandjast.
Võrdle pakkumisi selle summagaLaen eraisikule — pakkumiste võrdlus
Kõrvuta litsentseeritud laenuandjate tingimusi eraisikule — intress, KKM ja näidiskulu sama summa juures.
- 1Vaata pakkumist
Bondora
Soodsaim tingimusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- Krediidi kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
- Tähtaeg kuni
- 96
Näidisarvutus: 2000 € · 12 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 2250€ · Lepingutasu 0€ - 2Vaata pakkumist
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Summa
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%
- Krediidi kulukuse määr
- 12%
- Tähtaeg kuni
- 120
Näidisarvutus: 5000 € · 60 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 6000€ · Lepingutasu 0€ - 3Vaata pakkumist
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Summa
- 300–25000 €
- Intress
- 6%+Euribor
- Krediidi kulukuse määr
- 8,5%
- Tähtaeg kuni
- 240
Näidisarvutus: 50000 € · 120 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 65000€ · Lepingutasu 0€ - 4Vaata pakkumist
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- Krediidi kulukuse määr
- 25.04%
- Tähtaeg kuni
- 120
Näidisarvutus: 2000 € · 24 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku Sõltub personaalsest pakkumisest · Lepingutasu 0€ - 5Vaata pakkumist
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Summa
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%
- Krediidi kulukuse määr
- 18%
- Tähtaeg kuni
- 84
Näidisarvutus: 10000 € · 48 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 11800€ · Lepingutasu 0€ - 6Vaata pakkumist
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
- Summa
- 300–5000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Krediidi kulukuse määr
- 28%
- Tähtaeg kuni
- 72
Näidisarvutus: 8000 € · 36 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 9680€ · Lepingutasu 0€ - 7Vaata pakkumist
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Krediidi kulukuse määr
- 26,85%-52.08%
- Tähtaeg kuni
- 60
Näidisarvutus: 5000 € · 1 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 5001€ · Lepingutasu 1€ - 8Vaata pakkumist
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- Krediidi kulukuse määr
- 46.69%-47.04%
- Tähtaeg kuni
- 60
Näidisarvutus: 1600 € · 12 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 1957.13€ · Lepingutasu 0€ - 9Vaata pakkumist
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Krediidi kulukuse määr
- 50.80%
- Tähtaeg kuni
- 60
Näidisarvutus: 5000 € · 1 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 5001€ · Lepingutasu 1€ - 10Vaata pakkumist
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Summa
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- Krediidi kulukuse määr
- 45,89%
- Tähtaeg kuni
- 60
Näidisarvutus: 1000 € · 12 tähtaeg kuni · Tagasimakse kokku 1217€ · Lepingutasu 0€
Kuvatud tingimused on illustratiivsed — täpsed tingimused kinnitab laenuandja individuaalse hindamise põhjal.
Laen eraisikule — plussid ja miinused
Plussid
- Tagatist ega käendajat tavaliselt ei nõuta
- Otsus ja väljamakse sageli samal päeval
- Sobib paljudeks isiklikeks kuludeks ilma sihtotstarbeta
- Litsentseeritud laenuandjatel on leping ja tarbijakaitse
Miinused
- Tagatiseta laenu intress on kõrgem kui tagatisega laenul
- Nõrga krediidiajalooga intress tõuseb või taotlus lükatakse tagasi
- Väikese sissetuleku korral on summa ja tähtaeg piiratud
Kellele sobib
Sobib regulaarse sissetulekuga eraisikule, kes vajab tagatiseta laenu isiklikuks kuluks ja soovib võrrelda mitme laenuandja tingimusi.
Kellel tasub olla ettevaatlik
Kui olemasolev võlakoormus on juba suur või sissetulek ebaregulaarne, kaalu väiksemat summat — üle jõu käiv laen on kohustus, mis suurendab makseraskuste riski.
Lõplikud tingimused sõltuvad konkreetsest laenuandjast ja individuaalsest hindamisest.
Nõuded, et eraisikuna laenu saada
Vanus
Tavaliselt vähemalt 18–21 aastat, olenevalt laenuandjast.
Sissetulek
Regulaarne ja tõendatav isiklik sissetulek — eralaen on tagatiseta, seega maksevõime on määrav.
Residentsus
Eesti resident kehtiva ID-kaardiga; isik tuvastatakse digitaalselt.
Pangakonto
Kehtiv Eesti pangakonto väljamakse ja tagasimaksete jaoks.
Krediidivõimelisus
Laenuandja hindab krediidiajalugu ja olemasolevat võlakoormust enne otsust.
Maksekäitumine
Aktiivne maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust ja tõstab pakutavat intressi.
Mida võib vaja minna
- ID-kaart või Mobiil-ID / Smart-ID isiku tuvastamiseks
- Sissetuleku tõend või palgateatis
- Panga väljavõte krediidivõimelisuse hindamiseks
Täpsed nõuded erinevad laenuandjati — kontrolli alati valitud pakkumise tingimusi enne taotlemist.
Maksehäire korral
Aktiivse maksehäirega on heakskiit ebatõenäolisem ja intress kõrgem — vaata spetsiaalselt maksehäirega sobivaid pakkumisi.
Kuidas kujuneb eralaenu kogukulu
Näidisarvutus 3000 € laenu kohta 36 kuu peale, näitlik intress 11,9%.
| Laenu põhiosa | 3000 € | 78% |
| Intress | u 590 € | 18% |
| Lepingu- ja haldustasu | laenuandja järgi | 4% |
| Kokku tagasi makstud | u 3590 € + tasud | |
Summad on illustratiivsed — eralaenu tegelik kulu sõltub krediidivõimelisusest, tähtajast ja laenuandja tasudest, mille kinnitab laenuandja.
Krediidivõimelisus ja eralaenu intress
Laen eraisikule on tagatiseta ja riskipõhine — sinu krediidivõimelisus määrab, millist intressi laenuandja pakub ja kas taotlus üldse heaks kiidetakse.
Varasem maksekäitumine
Kas oled senised kohustused õigeaegselt tasunud.
Praegune võlakoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb juba jooksvatele kohustustele.
Sissetuleku stabiilsus
Regulaarne tõendatav sissetulek annab parema pakkumise ja madalama intressi.
Krediidipäringute arv
Palju hiljutisi taotlusi korraga võib skoori ajutiselt langetada.
| Väga hea | madalaim intress | Kõrge | Sobiv aeg soodsaimat pakkumist valida |
| Hea | keskmine intress | Keskmine-kõrge | Võrdle mitme laenuandja KKM-i |
| Rahuldav | kõrgem intress | Keskmine | Kaalu väiksemat summat või lühemat tähtaega |
| Nõrk | kõrgeim intress või keeldumine | Madal | Vaata maksehäirega sobivaid pakkumisi |
Hard check vs soft check
Soft check ei mõjuta skoori ja tehakse sageli eelhindamiseks; hard check jätab jälje ja tehakse ametliku taotluse esitamisel.
Kontrolli oma krediidiajalugu
- Tasu jooksvad arved tähtajaksmõju näha 1–3 kuuga
- Vähenda korraga esitatavate taotluste arvumõju näha koheselt
- Hoia võlakoormus mõistlikunamõju näha mitme kuu jooksul
Skoorivahemikud ja mõjud on illustratiivsed — iga laenuandja hindab krediidivõimelisust omal moel.
Enne kui eraisikuna laenad
Tee seda enne taotlemist
Väldi seda
Checklisti täitmine ei taga laenu heakskiitu, kuid aitab vältida riske ja taotlust selgemalt ette valmistada.
Laenu eraisikule tingimused, mida võrrelda
Laenu eraisikule puhul on intress riskipõhine, seega kõrvuta alati KKM-i ja kogukulu, mitte üksnes reklaamitud algintressi.
Intress ja KKM
Eralaenu intress on riskipõhine — mida tugevam profiil, seda madalam määr. Krediidi kulukuse määr (KKM) näitab tegelikku kogukulu, sh tasud.
Summa ja tähtaeg
Tüüpiline laen eraisikule on 500–15 000 € tähtajaga 2–72 kuud — pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid tõstab intressikulu.
Sissetuleku tüüp
Palgatulu on laenuandjale kõige selgem; ettevõtlus- või ebaregulaarse tulu korral võib olla vaja lisatõendeid.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kontrolli, kas laenu saab ilma lisatasuta ennetähtaegselt tagasi maksta — see vähendab intressikulu.
Viivis ja lepingutasu
Vaata, milline on viivis hilinemise korral ja kas laenuandja võtab eraldi lepingu- või haldustasu.
Lõplikud tingimused kinnitab alati laenuandja individuaalse lepingu sõlmimisel. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.
Vaata korduma kippuvaid küsimusiTagatiseta eralaenu areng Eestis
Illustratiivne ülevaade sellest, kuidas laen eraisikule on Eesti turul kujunenud.
- 2000
Esimesed tarbimislaenud
Pangad hakkavad pakkuma eraisikutele tagatiseta tarbimislaene.
- 2011
Kiirlaenude buum
SMS- ja kiirlaenud teevad väikese eralaenu kättesaadavaks minutitega.
- 2016
Rangem regulatsioon
Krediidiandjad lähevad Finantsinspektsiooni järelevalve alla, KKM saab piiratud.
- 2026
Läbipaistev võrdlus
Eraisik saab võrdlusteenustes kõrvutada laenuandjate tingimusi enne otsust.
Allikas: illustratiivne kokkuvõte avalikest turuandmetest.
Reaalsed tingimused erinevad laenuandjati — vaata alati kehtivat pakkumist.
Mida toimetus laenu eraisikule juures märkas
«Eraisikule» vs «eraisikult»
Neid mõisteid aetakse sageli segamini: laen eraisikule antakse füüsilisele isikule, laen eraisikult tuleb aga teiselt eraisikult (P2P). Kontrolli alati, kummast on jutt.
Eralaen ei ole ärilaen
Kui raha on vaja ettevõtte jaoks, ei sobi eraisiku tarbimislaen — ärilaenu tingimused ja maksustamine on erinevad.
Intress on riskipõhine
Sama summa maksab tugeva ja nõrga krediidiajalooga taotlejale väga erinevalt — seetõttu tasub oma skoor enne üle vaadata.
Soovid personaalset ülevaadet eralaenudest?
Jäta oma kontaktandmed ja põhiparameetrid, ning saad täpsema ülevaate sobivatest pakkumistest. See ei ole laenutaotlus.
- Ei ole siduv laenutaotlus
- Vastame üldjuhul samal tööpäeval
- Sinu andmeid ei jagata ilma nõusolekuta
Laen eraisikule — korduma kippuvad küsimused
Lühikesed vastused levinud küsimustele tagatiseta eralaenu, tingimuste ja taotlemise kohta.
Mida tähendab laen eraisikule?
Laen eraisikule on tagatiseta tarbimislaen, mille litsentseeritud krediidiandja annab füüsilisele isikule isiklikeks kuludeks. See erineb ärilaenust (antakse ettevõttele) ja laenust eraisikult (P2P, kus raha annab teine eraisik).
Kes annavad laenu eraisikutele?
Eraisikutele annavad tagatiseta laenu litsentseeritud krediidiandjad ja pangad. Kiireväikelaen koondab nende avalikud tingimused ühte vaatesse, et saaksid neid kõrvutada.
Kas laen eraisikule on tagatiseta?
Jah, enamik eralaene on tagatiseta — käendajat ega panti ei nõuta. Suurema summa või pikema tähtaja korral võib laenuandja siiski küsida lisatagatist.
Kui suurt laenu eraisikuna saab?
Tüüpiliselt jääb summa 500–15 000 € vahele. Lõplik summa sõltub sinu sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja krediidivõimelisusest.
Kas soodne laen eraisikule on maksehäirega võimalik?
Aktiivne maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust ja tõstab intressi. Mõni laenuandja kaalub taotlust, kuid enne tasub häire lahendada ja maksevõimet üle vaadata.
Mis vahe on laenul eraisikule ja firma laenul?
Laen eraisikule antakse füüsilisele isikule isiklikeks kuludeks ja tugineb sinu isiklikule sissetulekule. Firma laen ehk ärilaen antakse ettevõttele ja hindab ettevõtte käivet — need on erinevad tooted erinevate tingimustega.
Kui kiiresti eraisik laenu kätte saab?
Litsentseeritud laenuandja teeb otsuse sageli minutitega ja väljamakse võib jõuda kontole samal päeval, kui isik on tuvastatud ja tingimused sobivad.